In der Anlageberatung fokussieren wir auf Werterhaltung und kontinuierlichen Vermögensaufbau. Wir sind erfahren, kompetent und gehen systematisch vor. So entwickeln wir für Sie Ihre persönliche Anlagestrategie mit individuellen Ertrags- und Risikoprofil. Und wir stehen Ihnen gerne für eine Zweitmeinung zur Verfügung.
Die Basis unserer Arbeit als Anlageberater sind schriftlich formulierte Anlagekriterien. Gemeinsam suchen wir passende Wege, um Ihre Wünsche und Ziele aufeinander abzustimmen. Dazu gehört selbstverständlich eine regelmässige Information über die Entwicklung Ihrer Anlagen.
Wir stehen Ihnen für eine Depotbeurteilung auch für eine Zweitmeinung zur Verfügung. Das heisst, wir prüfen, ob Ihr Vermögen bereits – oder nach wie vor – in Ihrem Sinne angelegt ist.
Unser Engagement für Sie ist umsichtig und auf Sie und Ihre persönlichen Bedürfnisse und Verhältnisse ausgerichtet. Als neutraler Partner begleiten wir Sie durch verschiedene Lebensphasen.
Maurice Villars, zuständige Person für die Anlageberatung, ist im Beraterregister RegFix eingetragen.
Mitglied Ombudsstelle Finanzdienstleister OFDL
Eine umfassende Nachlassplanung ist wichtig für Sie und Ihre Nachkommen. Sie möchten wissen, was für Ihre Situation am sinnvollsten ist. Sie sprechen mit uns über Ihr Testament, Ehe-/Partnervertrag, Erbvertrag, Schenkung und Willensvollstrecker.
Mit der Einführung des neuen Erwachsenenschutzrechts haben Sie die Möglichkeit, für den Fall einer medizinisch definierten Urteilsunfähigkeit Vorkehrungen zu treffen (ZGB 363). Wir unterstützen Sie bei der Formulierung eines korrekten Vorsorgevertrages und beim Aufsetzen der Patientenverfügung.
Seit 1995 beraten und betreuen wir Privatkunden und Selbständigerwerbende in den Bereichen Finanzplanung, Vorsorge und Vermögen. Villars & Villars AG ist ein Familienunternehmen mit Sitz in Zumikon. Es liegt uns viel an Respekt und Verantwortung, Nachhaltigkeit und Qualität.
Oft beginnt eine langjährige Zusammenarbeit mit einer konkreten Frage oder einer spezifischen Aufgabenstellung. Daraus wird mit der Zeit mehr und eine umfassende Beratung und Betreuung. Manchmal bleibt es auch bei dem einen, ursprünglichen Bereich. Einen grossen Teil Ihrer Bedürfnisse können wir selber abdecken. Für Spezialgebiete greifen wir gerne auf unser erprobtes Netzwerk zurück mit Spezialistinnen und Spezialisten aus den Bereichen Steuerberatung, Treuhand, Anwaltskanzlei, Notariat, Immobilien etc.
hat das Unternehmen 1995 gegründet. Er ist ausgebildeter Vorsorgeberater und Finanzplaner mit Eidg. Fachausweis. Geboren 1958, Vater dreier erwachsener Söhne. In seiner Freizeit findet er gerne glänzende Kristalle im Hochgebirge oder steht in seiner Steinschleif-Werkstatt, er reist und kocht gerne, interessiert sich für Geschichte und zeitgenössische Fotografie. Er mag es, geschätzte Menschen zu beschenken und auf einer spanischen Autobahn in der Abenddämmerung Miles Davis zu hören. Und seinen kurzen Arbeitsweg mag er auch. Ausserdem schätzt Maurice Villars Menschen die Heiterkeit ausstrahlen, die ihren Job excellent machen und Geschichten erzählen können.
ist seit 1998 selbständige Vermögens- und Vorsorgeberaterin. Sie war ursprünglich Buchhändlerin, hat Pädagogik in Wien studiert und war als Vorsorgeberaterin und Kundenberaterin für Anlagekunden tätig, bevor sie sich selbständig machte. Dazu kamen Weiterbildungen im Finanzbereich, Marketing und Psychologie und ein intensives Engagement als Präsidentin im Verband Frauen-Unternehmen. Sie ist 1961 geboren und Mutter des gemeinsamen erwachsenen Sohnes Pablo. Silvia Villars mag Poesie und inspiriertes Schreiben, ihren Garten zu allen Jahreszeiten, Zürich und den Zürichsee, Inselferien, Tai Chi und das Museum Rietberg. Sie vernetzt und fördert gerne Menschen und Talente. Sie schätzt Menschen, die authentisch sind, sorgfältig arbeiten, die eigenständig und achtsam im Umgang mit sich selber sind. Und sie mag die Natur.
Wir sind als Persönlichkeiten eigenständig, direkt und unkompliziert. Und wir arbeiten solide, versiert, flexibel und offen. Anstand und Wertschätzung sind uns wichtig.
Zinsen sind die Leihgebühren für Kapital. Die Höhe des Zinses wird zwischen Kapitalgeber und Kapitalnehmer vereinbart. Je höher die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls, desto höher sind die Zinsen. Bei gesicherten Darlehen wie Hypotheken sind die Zinsen tief, für ungesicherte wie Konsumkredite, ist der Zinssatz entsprechend höher.
Weitere Faktoren für die Höhe von Zinsen sind das konjunkturelle Umfeld und die Inflationsrate. Sinkende Zinsen erhöhen den Wert eines bestehenden Obligationenportfolios und umgekehrt. In einer Tiefzinsphase sind Festhypotheken attraktiv, beim Kauf von langlaufenden Obligationen sollte man sich in diesen Perioden eher zurückhalten.
Für die Korrelation zwischen Zinsveränderung und Wertveränderung eines Obligationenportfolios kann folgende Faustregel angewendet werden: Durchschnittliche Restlaufzeit eines Obligationenportfolios multipliziert mit Zinsveränderung mal -1 = Wertveränderung der Position.
Beispiel: Ausgangslage ist ein Obligationenportfolio mit Wert 100'000.- CHF, die Restlaufzeit der Obligationen beträgt 5 Jahre. Eine allgemeine Zinserhöhung um 0.50% führt zu einer Wertveränderung von -2.50% (5x 0.50% x -1) oder -2'500.- CHF, d.h. Depotwert nach Zinserhöhung = 97'500.- CHF.
Datenschutzerklärung der Villars & Villars AG
Im Rahmen der Erbringung unserer geschäftlichen Tätigkeiten beschaffen und bearbeiten wir Personendaten, insbesondere unserer Kunden, von Dritten im Zusammenhang mit der Mandatsführung (z.B. Versicherungen und Banken) und von Geschäfts- und Vertragspartnern.
Personendaten (Daten) sind alle Angaben, die sich auf eine bestimmte oder bestimmbare natürliche Person beziehen. Das Bearbeiten beinhaltet jeden Umgang mit Personendaten, wie z.B. das Beschaffen, Aufbewahren oder Vernichten von Personendaten.
Wir halten uns bei der Bearbeitung von Personendaten an geltende Gesetze. Die Bearbeitung Ihrer Personendaten erfolgt somit im Einklang mit dem schweizerischen Datenschutzrecht und – sofern und soweit anwendbar – mit der Europäischen Datenschutzgrundverordnung («DSGVO»).
1. Verantwortliche Stelle
Datenschutzrechtlich verantwortliche Stelle ist und Sie können sich bei Fragen oder Kommentaren betreffend diese Datenschutzerklärung wenden an:
Villars & Villars AG
Vermögen & Vorsorge & Finanzplanung
Chreienweg 9
CH-8126 Zumikon
E-Mail: info@vtv.ch
2. Erhebung der Personendaten und Bearbeitungszweck
a. Erbringung von Finanzdienstleistungen
Wir bearbeiten zunächst diejenigen Personendaten, die uns im Rahmen des Beratungsmandates durch Sie in Ihrer Eigenschaft als Kundin oder Kunde direkt oder von Dritten zur Verfügung gestellt werden bzw. uns in diesem Zusammenhang zugehen. Dazu gehören regelmässig Personendaten wie z.B. Personalien, Kontaktdaten und weitere das Mandat betreffende Daten, wie z.B. betreffend Ihre berufliche, familiäre oder finanzielle Situation.
Ferner kann es erforderlich sein, dass wir Ihre Personendaten erheben, indem wir öffentlich zugängliche Register oder Plattformen konsultieren (z.B. Handelsregister, Sanktionslisten) oder Personendaten von Dritten (z.B. Versicherungen und Banken) erhalten. Dazu gehören typischerweise Daten, welche Sie öffentlich zugänglich gemacht haben oder deren Einholung Sie explizit zugestimmt haben.
Primär bearbeiten wir Ihre Personendaten, um unsere Finanzdienstleistungen entsprechend unseren vertraglichen und gesetzlichen Pflichten zu erbringen. Dies umfasst nebst der Beratung von und Kommunikation mit Ihnen, die Anbahnung und den Abschluss eines Beratungsvertrages, die im Zusammenhang mit der Beratung stehende notwendige Dokumentation, sowie die Abrechnung unserer Leistungen. Ferner bearbeiten wir Ihre Personendaten zwecks Einhaltung der gesetzlichen Vorgaben (z.B. Geldwäschereibekämpfung oder berufliche Pflichten) und gegebenenfalls für die Durchsetzung von Rechtsansprüchen (z.B. Inkasso).
b. Zusammenarbeit mit Geschäfts- und Vertragspartnern
Wir bearbeiten grundsätzlich nur diejenigen Personendaten, die Sie oder Ihre Arbeitgeberin uns zur Verfügung stellen (z.B. Personalien, Kontaktdaten). Es kann jedoch erforderlich sein, dass wir öffentlich zugängliche Register (z.B. Handelsregister) konsultieren oder Dritte kontaktieren, um Daten über Sie zu erheben. Dazu gehören typischerweise Daten, welche Sie öffentlich zugänglich gemacht haben.
Wir bearbeiten Ihre Personendaten nur insoweit dies im Rahmen unserer Zusammenarbeit erforderlich ist, vor allem zum Abschluss oder Abwicklung von Verträgen bzw. im Rahmen der Dienstleistungserbringung durch Sie. Ferner kann eine Bearbeitung Ihrer Personendaten für die Erfüllung gesetzlicher Pflichten und/oder die Durchsetzung von Rechtsansprüchen notwendig sein.
c. Besuch unserer Website
Bei Ihrem Besuch auf unserer Website werden standardmässig Server-Logdateien erfasst und gespeichert, insbesondere Ihre IP-Adresse, das verwendete Betriebssystem (einschliesslich Benutzeroberfläche und Version), der verwendete Browser (einschliesslich Sprache und Version), der Zugriffsstatus (HTTP-Statuscode), die zuletzt im gleichen Browser-Fenster aufgerufene Website (Referer bzw. Referrer) sowie das Datum und die Uhrzeit Ihres Besuches. Diese Daten stehen auch unserem Webhosting Provider Hoststar mit Sitz und Server in Fraubrunnen/BE Schweiz zur Verfügung.
3. Bekanntgabe von Personendaten Dritter an uns
Wenn Sie uns Personendaten einer dritten Partei (z.B. von Familienmitgliedern oder sonstige verbundene Personen) bekannt geben, ist es an Ihnen, diese über die Bekanntgabe zu informieren (z.B. in einer Datenschutzerklärung), sofern Sie eine Informationspflicht trifft. Stellen Sie bitte sicher, dass diese Personen die vorliegende Datenschutzerklärung kennen und teilen Sie uns deren Personendaten nur mit, wenn Sie dies dürfen und wenn diese Personendaten korrekt und vollständig sind.
4. Bekanntgabe von Personendaten
Für die unter Ziff. 2 beschriebenen Zwecke können wir Personendaten an folgende Kategorien von Empfängern bekanntgeben: Versicherungen und Banken, oder an übrige in die Mandatsbeziehung involvierte Dritte (z.B. Spezialisten aus den Bereichen Steuerberatung, Treuhand, Anwaltskanzlei, Notariat, Immobilien etc.).
Ferner können wir Personendaten an folgende Kategorien von Auftragsbearbeitern bekanntgeben bzw. haben diesen Zugang zu Personendaten: Dienstleistende im Bereich IT (z.B. Hosting Provider). Zudem können wir verpflichtet werden, Ihre Personendaten offenzulegen, um gesetzliche oder behördliche Anforderungen zu erfüllen.
Die Personendaten werden in unserem Verantwortungsbereich nur in der Schweiz bearbeitet. Auch die von uns beigezogenen Auftragsbearbeiter bearbeiten Ihre Personendaten grundsätzlich nur in der Schweiz oder im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR). Es kann jedoch nicht ausgeschlossen werden, dass auf die von uns an Auftragsbearbeiter bekanntgegebenen Personendaten von jedem Land der Welt aus zugegriffen werden kann. Zudem ist es möglich, dass wir Ihre Personendaten im Einzelfall an Dritte in irgendeinem Land der Welt bekanntgeben müssen, deren lokale Gesetzgebung kein mit Schweizer Recht vergleichbares Datenschutzniveau gewährleistet.
Sollten wir Ihre Personendaten ausnahmsweise in ein Land ohne angemessenes Datenschutzniveau bekanntgeben, erfolgt dies nur, wenn (alternativ):
Eine Bekanntgabe in ein Land ohne angemessenes Datenschutzniveau ist auch dann zulässig, wenn sich der Empfänger oder die Empfängerin vertraglich zur Einhaltung eines angemessenen Datenschutzniveaus verpflichtet (z.B. mittels Standardvertragsklauseln der Europäischen Kommission).
5. Dauer der Speicherung
Grundsätzlich werden Personendaten gelöscht oder anonymisiert, sobald sie für die Erreichung des Zweckes ihrer Erhebung nicht mehr erforderlich sind (ausser es bestehen gesetzliche Aufbewahrungspflichten oder private überwiegende Interessen).
6. Rechte der betroffenen Person
Sie können insbesondere Auskunft betreffend die über Sie bearbeitete Personendaten verlangen. Des Weiteren haben Sie ein Recht auf Berichtigung, Löschung, Einschränkung der Bearbeitung, Widerspruch und Herausgabe bestimmter Personendaten in einem gängigen elektronischen Format oder ihre Übertragung an andere Verantwortliche. Um diese Rechte ausüben zu können, müssen die entsprechenden gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sein.
Sofern einzelne Datenbearbeitungen aufgrund Ihrer Einwilligung erfolgen, können Sie diese jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen.
Die zuständige Aufsichtsbehörde in der Schweiz ist der Eidgenössische Datenschutz- und Öffentlichkeitsbeauftragte.
7. Datensicherheit
Wir treffen zumutbare und verhältnismässige technische und organisatorische Vorkehrungen zum Schutz Ihrer Personendaten vor Verlust, unberechtigter Veränderung oder unbefugten Zugriffen Dritter.
Wir können im Rahmen der Erbringung unserer Dienstleistungen auf externe IT-Dienstleistende mit Servern in der Schweiz zurückgreifen und bestimmte IT-Dienstleistungen sowie Kommunikationsmittel einsetzen, welche mit Datensicherheitsrisiken verbunden sein können (z.B. E-Mail, Zoom / Microsoft Teams, etc.). Es obliegt Ihnen, uns über den Wunsch nach besonderen Sicherheitsmassnahmen zu orientieren.
Bitte beachten Sie, dass Personendaten, welche Sie über das Internet oder per E-Mail übermitteln, möglicherweise von Dritten eingesehen oder inhaltlich verändert werden können.
8. Rechtsgrundlagen
Sofern und soweit die DSGVO anwendbar ist, bearbeiten wir Personendaten nur aufgrund Ihrer Einwilligung (Art. 6 Abs. 1 Bst. a) DSGVO), zur Erfüllung eines Vertrags oder Durchführung vorvertraglicher Massnahmen (Art. 6 Abs. 1 Bst. b) DSGVO), in Erfüllung einer rechtlichen Verpflichtung oder zur Wahrung berechtigter Interessen von uns oder Dritten (Art. 6 Abs. 1 Bst. f) DSGVO). Berechtigte Interessen sind insbesondere: Sicherstellung der Funktionsfähigkeit und Weiterentwicklung der Website und Informationssicherheit.
9. Dienste von Dritten
Google Maps
Wir verwenden Google Maps, um Karten in unsere Website einbetten zu können. Dabei kommen auch Cookies zum Einsatz. Google Maps ist ein Dienst der amerikanischen Google LLC. Für Nutzerinnen und Nutzer im EWR und in der Schweiz ist die irische Google Ireland Limited verantwortlich. Weitere Angaben über Art, Umfang und Zweck der Datenbearbeitung finden sich in den Grundsätzen für Datenschutz und Sicherheit und in der Datenschutzerklärung, im Leitfaden zum Datenschutz in Google-Produkten (einschliesslich Google Maps), in den Informationen, wie Google Daten von Websites verwendet, auf denen Google-Dienste genutzt werden und in den Informationen über Cookies bei Google. Ausserdem besteht die Möglichkeit, Widerspruch gegen personalisierte Werbung zu erheben.
10. Anpassungen der Datenschutzerklärung
Diese Datenschutzerklärung wird von Zeit zu Zeit angepasst, weshalb wir Ihnen empfehlen, diese regelmässig zu konsultieren.
Datum der letzten Aktualisierung: 5.10.2023